Depuis quelques années, le taux de remboursement de la sécurité sociale est en baisse. Pourtant, les soins médicaux coutent de plus en plus cher. Le régime officiel d’assurance maladie est souvent critiqué pour son faible taux de remboursement. Surtout les soins dentaires et les soins optiques sont mal remboursés. La sécurité sociale rembourse seulement 127,75€ sur un appareil dentaire et ne paie que 4,12€ pour un verre d’une correction de +6,25 à 10,00. Les lentilles ne sont prises en charge par l’assurance maladie.
De plus, beaucoup de médecins pratiquent en secteur 2, c’est-à-dire qu’ils fixent eux-mêmes les prix et ne se réfèrent pas aux prix conventionnels de la sécurité sociale. Ces dépassements d’honoraires ne sont pas pris en charge par l’assurance maladie et peuvent vite couter cher. Selon une étude INSEE, les prix des médicaments sont également en hausse. Alors que les prix brut des médicaments sont en baisse, les prix nets augmentent de 0,6% chaque année (étude réalisée entre 2000 et 2011).
Une mutuelle santé a pour but de couvrir la partie non pris en charge par la sécurité sociale. Il existe des mutuelles santé avec renfort en optique, dentaire ou hospitalisation et la personne souscrivant un contrat de mutuelle peut choisir la formule selon ses besoins personnels. Les cotisations mensuelles varient en fonction du niveau de couverture, mais il existe de bonnes mutuelles à partir de 20€ par mois. Beaucoup d’entreprises proposent même une mutuelle entreprise et paient une partie des cotisations. La mutuelle entreprise est même accessible aux personnes en CDD et peut s’étendre aux autres membres de famille.
A quoi faut-il faire attention lorsqu’on souscrit un contrat de mutuelle santé ?
Beaucoup de mutuelles santé disposent d’un remboursement en pourcentages. Etant donné que les pourcentages se réfèrent aux prix conventionnés par la sécurité sociale, ils ne représentent pas forcément une bonne couverture. Reprenons l’exemple de l’appareil dentaire. La base de remboursement est fixée à 182,50€. Un taux à 300% correspondrait donc à un remboursement de 547,50€. Toutefois, le prix réel est souvent bien plus élevé. Les pourcentages peuvent donc être trompeur. Lorsque vous avez besoin de soins importants, vérifiez si un remboursement forfaitaire pourrait être plus avantageux pour vous.
Un autre point à vérifier est le tiers payant. Les mutuelles offrant un service de tiers payant paient directement les frais médicaux. Vous n’aurez donc pas à avancer les frais médicaux. Lorsque vous avez pris une mutuelle optique, vérifiez si la mutuelle dispose d’un réseau d’opticiens et si un des opticiens se trouve près de chez vous. Quelques mutuelles santé disposent d’un délai de carence. Si vous nécessitez tôt les soins médicaux, optez pour une mutuelle sans délai de carence.
Une mutuelle santé permet d’économiser des frais, mais il faut savoir en choisir la bonne. Déterminez les points qui vous semblent importants et choisissez une formule correspondante. Pas besoin de prendre une mutuelle optique, si vous n’avez pas besoin d’une correction.