Le crowdfunding existe sous plusieurs formes, don, prêt participatif, financement avec prise de participations…après avoir fait ses preuves dans plusieurs domaines, startup, humanitaire… Le crowdfunding se lance désormais dans l'immobilier à l'assaut du locatif, en proposant d'acheter un bien immobilier à plusieurs dans le but de se partager les revenus fonciers. Nous allons voir ensemble son fonctionnement.
La motivation de son investissement
Avant d'investir il convient de bien analyser la motivation de son investissement. Un investissement dans l'immobilier peut répondre à plusieurs motivations. Celle de se constituer un patrimoine, de réaliser un complément de revenus, de transmettre son patrimoine ou encore de défiscaliser. Cette motivation déterminera par exemple la typologie du bien (habitation, local commercial, bureau…), le montant a investir, la durée de son investissement…
Comment ça marche ?
Prenons un exemple concret avec le fonctionnement de la plateforme Dividom.
Les étapes clés :
- La plateforme sélectionne un bien immobilier selon un cahier des charges (audit, calcul de rentabilité…)
- Le projet est validé par un comité composé de professionnels de l'immobilier
- Une campagne de financement est lancée sur la plateforme sous forme de parts aussi appelées “ticket d'entrée”, une part = 500 euros
- La campagne est financée, les investisseurs se partageront les revenus locatifs du bien
- La campagne n'est pas financée dans sa totalité, les investisseurs seront remboursés.
Les sources de rentabilité d'un bien
Lorsque l'on investit dans l'immobilier locatif, on peut bénéficier de deux sources de rentabilité :
- Les revenus fonciers qui sont récurrents
- Une potentielle plus-value lors de la revente du bien
Ces deux sources de rentabilité marquent une grande différence entre l'investissement dans l'immobilier locatif et les livrets d'épargne classiques ou les investisseurs perçoivent seulement des intérêts du capital placé.
À qui s'adresse-t-il ?
Toutes personnes ayant un accès internet et disposant d'un capital minimum de 500 euros (prix du ticket d'entrée). Le crowdfunding spécialisé en immobilier locatif s'inscrit dans une philosophie d'investissement à moyen/long terme à contrario de son petit frère, le prêt à un promoteur qui a pour objectif de consolider les fonds propres pour la réalisation d'un programme immobilier. Retour sur son investissement une fois la commercialisation du programme achevée.
Pourquoi y investir ?
Le crowdfunding appliqué à l'immobilier locatif permet :
- Aux épargnants qui n'avaient jusqu'alors pas accès à l'investissement dans la pierre de pouvoir le faire grâce a un ticket d'entrée faible, à partir de 500 euros
- D'investir dans plusieurs projets, donc de diversifier ses placements pour percevoir des revenus locatifs provenants de plusieurs biens
- De défiscaliser via les dispositifs en vigueur
- De gérer ses investissements en ligne et de revendre ses parts aux co-investisseurs du projet
- De se constituer un patrimoine
Le financement participatif dans l'immobilier locatif est donc une réelle alternative aux livrets et comptes d'épargne peu rémunérateurs. Même si l'immobilier locatif est un placement sécurisé, il convient toutefois de vérifier certains points notamment au niveau du site avant d'investir :
- La transparence de la plateforme
- Les véhicules juridiques proposés
- Le nombre de projets financés
- L'expérience de l'équipe dirigeante
- L'accès aux informations financières
- La transparence du montage financier
- La possibilité de se retirer de son investissement