Beaucoup de gens ne connaissent que l'assurance-vie pour améliorer leur retraite. Cependant l'investissement immobilier comporte de très intéressants avantages en plus. Réductions d'impôts, pérennité de la rente à terme, et très bon rendement connu d'avance pour ne citer qu'eux. Voici 4 bonnes raisons pour choisir l'investissement immobilier locatif pour vous constituer un complément de retraite.
1- Épargner pour votre retraite tout en réduisant vos impôts
La défiscalisation immobilière
Lorsque l'on effectue un investissement immobilier locatif à travers une loi de défiscalisation, on réduit ses impôts. Vous pouvez donc acheter un logement pour le mettre en location pendant neuf ans, en échange de remises d'impôts pendant ces neuf années.
La loi Duflot
La loi Duflot sur les logements vous permet de bénéficier d'une remise d'impôt équivalente à 18 % du prix du bien immobilier acquis.
Exemple : vous achetez un appartement 150 000 € et le mettez en location pendant neuf ans. Vous réduisez vos impôts de 27 000 € pendant neuf ans, soit 3000 € par an. Si en général vous payez 5000 € d'impôt, vous n'en paierez maintenant plus que 2000 €.
La loi Censi Bouvard sur les résidences de service meublées
Si vous achetez une résidence de services meublée, tel qu'un studio à la montagne, un logement pour personnes âgées ou pour étudiants, votre remise d'impôt sera de 11 % du prix du projet.
Exemple : vous achetez un studio à la montagne 150 000 €, et vous ayez 8 % de frais. Vous aurez donc investi 162 000 €. Et bien là-dessus votre remise d'impôt se monte à 17 820 € pendant neuf ans, soit 1980 € par an.
2- Déduire d'autre frais d'épargne
Obtenir un déficit foncier
En plus des remises d'impôts citées ci-dessus, l'investissement immobilier locatif vous permet d'obtenir un déficit foncier, au moins la première année. C'est-à-dire que tous les frais d'achat sont déduits de vos revenus locatifs. Or, la première année les loyers ne suffisent pas à couvrir ces fameux frais d'achat. Vous êtes donc en déficit foncier, et ce déficit vient diminuer votre base de revenus globaux.
Déduction des frais de gestion
Lorsque vous vous inscrivez au régime du réel simplifié, vous avez le droit de déduire tous les frais relatifs à la gestion de votre investissement immobilier locatif. Assurances, charges de copropriété, charges de gestion et intérêts du prêt immobilier viennent donc alléger votre base de revenus fonciers.
30 % ou 50 % d'abattement après neuf ans
Généralement, les lois sur la défiscalisation ne vous permet pas de choisir le régime du micro foncier, avant la fin des neuf ans de mise en location. Au bout de neuf ans cependant, vous passez au régime du micro foncier et recevez un abattement de :
- 50 % sur les revenus locatifs dans le cadre de la location meublée (loi Censi Bouvard).
- 30 % sur vos revenus locatifs dans le cadre de la location vide (loi Duflot).
3- Immobilier locatif : une rente pérenne et transmissible
La rente de l'assurance-vie
Lorsque l'on choisit l'assurance-vie pour épargner pour sa retraite, au bout du compte on dispose effectivement d'une rente viagère. Après le décès, une partie de cette rente peut être transmise au dernier vivant, mais une partie seulement. Au décès du dernier vivant, aucune rente n'est versée aux héritiers.
La vente de l'immobilier locatif
Une fois le prêt immobilier remboursé, la totalité des loyers tombe dans la poche des propriétaires, et leur sert de complément retraite. Au décès du premier d'entre eux, le conjoint hérite de la totalité de l'usufruit de ce bien immobilier. Le survivant continue donc de percevoir l'intégralité de la rente. À son décès, le bien est transmis aux héritiers qui en percevront à leur tour des revenus locatifs, et le transmettront à leurs enfants.
4- Un rendement connu d'avance : la paix d'esprit
Percevoir un loyer fixe
Le loyer est déterminé par le bail qui unit propriétaire et locataire. L'investisseur sait donc exactement le montant du loyer qu'il va percevoir pendant toute la durée des remboursements du prêt immobilier. Il ne s'agit donc pas d'un placement boursier pour lequel on craint une perte de revenus à la première crise économique.
Augmenter le loyer au cours du temps
Le Code de l'Habitation permet à l'investisseur immobilier d'augmenter son loyer, lorsque l'indice de référence des loyers de l'INSEE (IRL) augmente. Cette disposition lui permet de percevoir un loyer sans subir l'inflation. La même sécurité que le livret A, avec le rendement en plus.
Un rendement supérieur à une assurance vie sans risque
Lorsque l'on recherche une assurance vie sans risque, on se tourne vers le support en unités de compte. Dans ce type de contrat, le rendement est connu au début de l'année et se situe généralement entre 3 % et 3,6 % . Dans un investissement immobilier locatif, le rendement est de l'ordre de 5 % à 7 % brut, il est fixé à la signature du contrat et augmentera en fonction des variations de l'IRL.